Den såkalte styringsrenten får mye oppmerksomhet i media, og det er fort gjort å tenke at denne renten er det eneste som betyr noe for hverdagsøkonomien til nordmenn. Siden bevegelser i styringsrenten gir mer eller mindre direkte utslag i renten på boliglån vil den for så vidt påvirke de månedlige utgiftene til en majoritet av befolkningen, men samtidig er også bildet mer komplekst.
Forskjellige typer gjeld kan påvirkes ulikt av renteendringer
Det er viktig å huske på at alle typer gjeld ikke påvirkes likt av endringer i rentenivået. For boliglån vil det som regel være slik at en endring i styrerente på for eksempel 0,25 % faktisk også gir en tilsvarende endring i renten på boliglånet. Disse endringene følges også opp tett av media, det finnes også en forventning fra både Norges Bank og politikerne om at endringen kopieres tilnærmet slavisk av bankene.
Når det gjelder forbrukslån og annen usikret gjeld, er det ikke nødvendigvis en direkte sammenheng på tilsvarende måte. Tjenester som Swiftbanker lar deg sammenligne renter og andre betingelser for usikret gjeld. Denne kategorien gjeld har en rente som settes basert på for eksempel lånebeløp, kredittvurdering og andre forhold. Det betyr at endringer i styringsrenten ikke har like mye å si.
Nedbetaling av gjeld bør være en sentral del i de fleste budsjett
Selv om en nedgang i rentenivået presenteres som gode nyheter for husholdningene, er det viktig å huske på at redusert rente ikke bør bli til en hvilepute når det gjelder nedbetaling av gjeld. Hvis budsjettet er tilpasset et høyere rentenivå, kan det være fornuftig å omdisponere de «ekstra» pengene til å nedbetale gjeld raskere.
Samtidig er det også viktig å prioritere riktig når det gjelder nedbetaling av gjeld. Boliglånet utgjør som regel den aller største delen av det samlede lånebeløpet, men lån med sikkerhet i bolig har også som regel lavere rente enn gjeld uten sikkerhet. Derfor kan en nedgang i rentenivået på boliglånet være en mulighet til å nedbetale ekstra på annen gjeld med høyere rente, før man eventuelt også benytter den romsligere økonomien til å nedbetale ekstra på egen bolig.
Priseksempel: Lånebeløp 250 000 kr. Nominell rente 11,69 %. Effektiv rente 12,85 %. Kostnad 81 322 kr, Totalt 331 322 kr. Nedbetalingstiden er 1-15 år, eller maks 5 år om du ikke skal refinansiere. Nominell rente varierer fra minimum 4,90 % til maksimum 21,95 %. Effektiv rente varierer fra minimum 5,01 % til maksimum 25,00 %
